אם יש לכם ביטוח חיים או אם אתם מתלבטים באם לרכוש ביטוח חיים, אז הנה פרט שלא רבים יודעים אותו וזה ממש חבל, הוא יכול לחסוך לכם כסף – בעלי ביטוח חיים מכל סוג זכאים לזיכוי מס בגין ההפקדות לביטוח חיים.
אנחנו מדברים כאן על ביטוח חיים מסוג ריסק, רכיב ביטוח החיים שיש לנו בקרן הפנסיה, ביטוח חיים למשכנתא וכו' וגם בעלי קופות גמל.
על כמה כסף מדובר בפועל?
נכון להיום בעלי ביטוח חיים על סוגיו השונים זכאים להחזר של 25% מסך ההפקדות השנתיות לביטוחי החיים {ראו פקדות מס הכנסה (45א)}.
מדוע בעצם המדינה מעניקה לנו הטבת מס זו?
הרעיון שעומד בבסיס הטבת המס הזו הוא די פשוט: המדינה מעוניינת לעודד אותנו, האזרחים, להפריש כספים לקרנות פנסיה, לקופות גמל וגם לביטוחי חיים. כי אם יהיו לנו ביטוחים שכאלו לא נזדקק לחסדי המדינה במקרה של מוות. יישאר כסף למשפחה שאיבדה הורה והיא לא תהיה תלויה בקצבאות של המדינה.
מי נהנה מהטבות המס בביטוחי חיים?
אל תתבלבלו, זה נכון שמי שנהנה מביטוח חיים באופן כללי הוא הנותרים (המוטבים) שאותם ציין המבוטח. אבל מהחזרי המס נהנה המבוטח, קרי, בעל פוליסת ביטוח חיים.
הטבת מס לבעלי ביטוח חיים – גם לשכירים וגם לעצמאיים
כל אחד ואחת יכולים ליהנות מהטבת המס המשמעותית הזו.
עצמאיים – אם אתם עצמאיים, בעלי עסק או חברה, ויש לכם ביטוח חיים פרטי, קרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח חיים למשכנתא אז חשוב לדווח על כך לרואה החשבון/יועץ המס שלכם, להגיש לו מסמכים והוכחות לקיומן של פוליסות ביטוח החיים ולוודא שהן נכללות בדוח השנתי שלכם.
שכירים – גם אם אתם שכירים אתם זכאים להטבת המס המפליגה הזו. סביר מאוד להניח שאתם נהנים מהטבת המס הזו כאשר החשב שכר של המעסיק מכין עבורכם את המשכורת מדי חודש. אולם אם אתם שכירים ויש לכם קופת גמל, ביטוח חיים מסוג כלשהו ואתם מבוטחים או מפרישים באופן עצמאי ללא כל קשר למעסיק שלכם – אז כדאי מאוד להגיש בקשה להחזרי מס מרשות המיסים.