המשבר האחרון בבורסאות העולם בהחלט מדיר שינה מעיניהם של משקיעים רבים, שחלקם חוששים ואף בורחים החוצה בסופו של דבר. אבל אם יש משהו ודאי בשוק המניות העולמי - הוא שלמרות הירידות, הגרף תמיד נמצא במגמת עלייה מתמדת.
בעולם ההשקעות מוכרים הביטויים "כסף חכם" לעומת "כסף טיפש". אנשים שמבינים כיצד עובד שוק המניות וההשקעות, עושים את רוב כספם בדיוק כאשר הכול נמצא בירידה תלולה מטה. לכך קוראים "כסף חכם", לעומת "כסף טיפש" שבורח החוצה בזמני משבר, במקום לחכות בשקט עד יחלוף זעם.
תנו מבט אחד פשוט במדדים עולמיים כגון נאסדק או S&P500, ותוכלו לראות שמנקודת מבט של שנים - הגרפים נמצאים בעלייה. אין ספק שבין לבין יש גם ירידות תלולות, אבל התמדה היא הגורם היחיד שיבטיח לכם תשואה בסופו של דבר.
לאחרונה כתבה על כך גם הסולידית, מומחית בתחום שיצאה לפנסיה כבר לפני גיל 30: שוק דובי נופל בממוצע בכ-29% בכל פעם, והנפילה נמשכת בממוצע 324 ימים. לאחר מכן מתחילה תקופת התאוששות עד לרמה הקודמת, במשך כשנה וחצי.
עם אופטימיות כזו קשה מאוד להתווכח וטוב שכך. לא משנה איזה תיק מניות יש לכם, או אפילו אם יש לכם רק קופת גמל להשקעה - אם תשקיעו כל חודש 2,000 שקלים במשך 20, 30 או יותר שנים, אפקט הריבית דריבית יבטיח שתגיעו לפחות למיליון שקל לקראת הפרישה לפנסיה. זאת בניגוד להפקדת אותו סכום חודשי בחשבון העובר ושב בבנק, שלא יניב לכם ולו אגורה שחוקה אחת.
אז מה אפשר לעשות כדי להבטיח את ההווה וגם את העתיד?
דניאלה הירש, יועצת מוסמכת לכלכלת המשפחה, עם כמה טיפים ועצות שכדאי ליישם:
1. ודאו שיש לכם קרן פנסיה שמקבלת הפקדות חודשיות קבועות. לעולם אל תמשכו כספים מקרן הפנסיה שלכם; לא פיצויים ולא שום דבר אחר, אחרת תכרסמו בכספי הפנסיה המיועדים לפרישה. התמקחו על דמי הניהול והגדילו את ההפרשות לפנסיה עד כמה שאתם יכולים.
2. בין שאתם שכירים ובין שאתם עצמאים, פתחו גם קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה. יחד עם קרן הפנסיה, מדובר בשלושה כלים פיננסיים שעליהם לא גובים מס, למעט מס מרווחי הון במשיכת כספים מקופת הגמל להשקעה. אם מצטברים לכם כספים מיותרים, השקיעו אותם מדי חודש בקרן ההשתלמות ובקופת הגמל - וגם פה הריבית דריבית תעשה את שלה (בהנחה שלא תמשכו כספים עד גיל 60).
3. בהמשך לסעיף 2 - פתחו קופת גמל להשקעה עבור כל אחד מבני המשפחה, החל מיום היוולדם של הילדים. הקופות ימשיכו לצבור ולחסוך בלי מאמץ, והן מהוות חלופה הרבה יותר טובה לחיסכון לכל ילד באמצעות הבנקים, שנותנים ריבית כמעט אפסית.
4. השקיעו בבורסה באמצעות תיק מניות מגוון ככל האפשר - מניות, אגרות חוב וכן הלאה. אומנם כאן צריך ידע והבנה בתחום, אבל שווה לכם ללמוד את הנושא בצורה מסודרת כדי להפיק מקסימום תועלת מההשקעות שלכם. מומלץ לקרוא את הבלוג של הסולידית ואפילו לשלם על קורס שילמד אתכם לסחור בבורסה.
5. חסכו היכן שאפשר - הוצאות דיור, מזון, חינוך, תחבורה, תקשורת ועוד. למשל, במקום לקנות שישיות מים כל שבוע או חודש, פשוט מלאו קנקנים מהברז. בניגוד לפרסומות של מים מינרלים שגורמות לנו לחשוב שמי ברז הם רעל, המים בישראל ראויים לשתייה. אין שום סיבה לשלם עליהם עוד כסף, חוץ מהכסף שאנו ממילא משלמים לתאגידי המים.
6. אם יש לכם נכס/י נדל"ן בבעלותכם - אין צורך להרחיב; הרווחתם בכל מובן אפשרי. בידכם הבחירה האם לקבל שכר דירה קבוע לכל החיים, או למכור את הנכס/ים ולקבל לידיכם ערימת מזומנים בשווי מיליוני שקלים.
7. בדקו האם יש לכם כפל ביטוחים - זה יכול לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה.
8. בדקו זכאות להחזרי מס - כמעט כל שכיר או עצמאי זכאים להחזרי מס מהמדינה, אבל לא תקבלו אותם אלא אם תעשו משהו בנדון.
9. מענק עבודה לשכירים בעלי הכנסה נמוכה - בדקו את זכאותכם.
10. הטבות להורים, סטודנטים ובני הגיל השלישי - כדאי להתעדכן כי זה שווה לא מעט כסף.
גם חיסכון קטן יכול לעשות הבדל גדול כאשר מתמידים בו לאורך זמן. ואותו דבר תקף לגבי השקעות בבורסה, בנדל"ן ובמכשירים פיננסיים נוספים.
בהצלחה!
